危险啊孩子-第100部分

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个月。王丰收表示同意。

　　　　早上一上班，王显耀打电话叫夏天到他的办公室。

　　　　夏天放下电话，拿着笔记本马上来见王显耀，后来陈作业也赶到。三人坐好，王显耀说道：“信贷部接着开了三次会，现在情况怎样？”

　　　　夏天说：“我把大家要管的客户调整了一下，一是防止信贷员与贷款户结成一块，二是可以方便加强力度，现在正在动起来。我正想向行长提出，深圳建华公司系列贷款不应该由李朝阳来管理。这个公司曾与李朝阳哥哥的十八子实业有限公司一起做贷款，我建议由徐东海直接管着算了。”

　　　　王显耀说：“可以，就这么办。”

　　　　夏天说：“另外，陈行长也知道的那个搞轴承钢生意的贵z招商（深圳）发展有限公司，是一个全民企业。最近了解到他的法人代表邵华是承包关系，昨天他的会计夏淑文交来20万利息。她跟我说：‘邵总的承包期到了，邵总交带要商量原来的贷款怎么处理一下。’”

　　　　陈作业说：“这个公司的邵华也是一个骗子，吹了多少次牛皮，就是没有办法兑现。”

　　　　这时，王显耀看着夏天的眼睛，说：“说到骗，我找老庄谈事，他说，他是被三个信贷经理骗得团团转。是不是这样，老夏？”

　　　　夏天也看着王显耀，反问道：“庄总真的这样说？”

　　　　王显耀点了点头：“嗯。”

　　　　夏天没有直接回答，而是说道：“我曾经两次拜谒惠能六祖据以成名的名刹南华寺。说实话，我在佛学方面没有什么造诣，看不太懂六祖写的东西。但寺里的建筑上几副对联写得很好，我抄了两遍。有一副客堂对联这样写道：

　　　　客尘易伏，家贼难防，各自谨守；

　　　　堂前扫净。宾主相见，送去迎来。

　　　　这对联说的是自己要注意内保，用现代的话说，也许就是你前几天说的‘三防一保’的意思。庄总如果真的能被三个经理欺骗并被骗得一塌糊涂，自己应该反省。”

　　　　夏天说完，看了一眼王显耀，而王显耀显然希望夏天继续说下去。

　　　　于是，夏天拐了一个弯，继续说道：“庄总是我们国家最高财经学府培养出来的人才。七十年代末，我在广z读书。我的学校与省人民银行分为两栋楼，中间有一个天桥与人民银行连接起来，我们经常到省分行听报告。当年与他一起毕业分配来广d工作的同学，也就是他自己说的，来到深圳后庄总还用摩托车载他兜风的。当时已经是省人民银行的理论权威。我们听他的报告有时听得如醉如痴，读他写的金融论文真的忘了打饭时间。现在。他的同班同学。在职的部级干部不少呢！你想想，同学是这样，庄总会傻到哪里去？”

　　　　王显耀似信似疑地看着夏天。

　　　　夏天进而说道：“庄总在危难时刻，什么意见都听得进去。一旦危机缓解，他的个性非常强，基本上是我行我素的。”

　　　　“啊。对了，还有一个事，”王显耀说：“总行法律处想利用国庆长假，看一看我们的贷款资料。要我们把贷款档案拿到国太律师事务所，你叫汪洋送过去。”

　　　　夏天说：“好的，下午我和汪洋一起送过去。他们是只要三级档案还是一、二级的有价单证都要？”

　　　　王显耀说：“只要贷款审批和合同那块就行了。”

　　　　“好。那就是三级档案全部拿过去。”夏天说完，看了一下王显耀，说：“那你看贵z招商（深圳）发展有限公司的事，你什么时候有空，跟他们约个时间？”

　　　　“处理旧贷款随时来都可以，我们现在应该把这当成重点。到时候告诉我和陈行长一起讨论。”王显耀回答说。

　　　　“那好，我看国庆假日过后抓紧落实。”夏天说，“另一个问题，我准备写一个方案给你。最近，我对二部做的现存的贷款户做了一个分析，大约有50％可以配补存款，如果全行原来金融服务社的老贷款以30％的客户可以配补存款的话，那么，仅老贷款户这块，大致可以给我们组织两亿左右的存款。但是，现在有一个问题是什么呢？老贷款户逾期的已经占了很大比例了，我们在大帐——就是营业部的帐，已经在收他的逾期和挤占挪用利息。现在，市民银行有一种倾向，贷款利率能高算就高算，好像计算了就是银行收益。但是，几年下来，不但利息收不到，甚至连本金都呆帐了。那么，营业部的利息帐就成了纸上富贵。而目前来讲，又帮不了我们解决资金的支付风险问题。所以我说，在旧贷款这一块，要做文章，而且要抓紧做。如果现在不做，再过一年黄花菜都凉了，谁都不愿意再配合我们捣动。”

　　　　王显耀听完夏天说的话，表态说：“好！老夏，你这个思路很好。你抓紧做出一个方案来。只要有利于稳定，有利于保开门化解风险，有利于创造香港回归气氛，就可以提出来做。我可以到总行协调，批下来后尽快做。”

　　　　下午，夏天正准备与汪洋将贷款档案搬上车，往国太律师事务所送去，办公室负责人许爱群打来电话：“夏经理，我告诉你个事，总行廉政建设工作计划，把我行的贷款户用电脑抽签的方式，抽出了重点联系企业。你原来二部做的贷款，有几个企业抽上了总行监察室的挂钩户，你记一下。”

　　　　夏天说：“你说吧。”

　　　　许爱群说：“深圳远大实业发展有限公司，深圳今日之家工贸公司，深圳三八股份有限公司，深圳兆实达有限公司。”

　　　　夏天说：“好的，谢谢你通报。”

　　　　随后，夏天开车与汪洋一起送贷款档案到律师事务所。

　　　　路上，夏天想：“看来总行对旧员工的甄别工作刚刚开始。又是查贷款档案，又是监察室挂钩企业，挺热闹的。螳螂捕蝉，黄雀在后，不可不防啊！”

　　　　接着，夏天又想起前几天在陈作业办公室，在三人在场的情况下，王显耀好像漫不经心地说：“建设银行一个人打电话来说，三八公司的陈善为是骗子。”

　　　　夏天当时没有吱声。

　　　　“现在看来，有关陈善为和他们公司办理贷款及引存款的事情，自己是不能主动的。因为我对他也是了解不多。”夏天在心里叮嘱自己。

　　　　却说王显耀在与夏天的交谈中漫不经心地说了句陈善为是骗子的话，其实，他此时的心里确实是因为没底而五味杂陈：按理说，自己不懂银行业务不应该成为一方主官，但却偏偏让自己当上了；总行行长古丁力同意在总行圈子里找助手，奈何竟没有一个人愿意屈就；而在原来的员工队伍中任用中层干部，又有太多的牵扯，令人放不下心来。

　　　　这情景，真是：

　　　　初当主官湖贝走，任用手足费筹谋；

　　　　就像买肉放竹篮，吊高怕猫低怕狗。

　　　　究竟王显耀在多疑的思绪中，如何任用湖贝金融服务社原有干部，且看下回分解。（未完待续。。）　　　　夏天因为要召开信贷部员工会议，拿着一大叠资料往会议室走去，迎面碰上陈作业。陈作业对夏天说：“你开完会后，抓紧准备三八股份有限公司的贷款材料，抓紧上报审批。最近，我经常与冯老刀处长一起早上跑步，跟他聊过多次了，他已经表态同意，再晚了可能搞不成了。”

　　　　夏天说：“为什么？”

　　　　陈作业说：“我与信贷处的万中易住得比较近，他说总行最近资金也是经常出问题。搞得不好，要停支行贷款、保总行营业部。到了那个时候，我们就动弹不得了！所以要抓紧。”

　　　　夏天说：“好的，会议之后，我和徐东海就重点搞这事。”

　　　　在支行会议室里，正在召开信贷部会议。参加会议的除了夏天外，徐东海、刘爱华、李国兰、李朝阳、舒光荣、刘苗苗、汪洋，以及刚来的高友华、张波、任尔为围坐在椭圆形会议桌旁，蛮像一回事。

　　　　夏天作开场白说：“根据总行的一些会议精神，我和徐经理商量了一下，召开这次会议。首先，根据王行长的安排，我们部增加了新人，总行派来了两位高材生高友华、张波，支行办公室的任尔为也调到我们这里，大家欢迎三位！日后就在一起工作了，希望大家取长补短、互相学习。”

　　　　在座诸位相互对视了一眼后，算作欢迎过了，会议继续进行。

　　　　夏天说：“今天，我讲的算是搭建一个对话平台，我提出一些参考意见，大家可以在会议上即席问答，也可以在会后向我提出看法和思路。总之，一切都是活的、务实的。用一句十六个字的行话来说。就是：事无定法，事有定则；事无定则，事有定法。”

　　　　夏天看了大家，看到他们都认真地听着。于是，继续说道：“下面我讲几点意见。

　　　　“一、关于新贷款业务。第一点，主要原则：大家要多接触拟贷款户，从中选择出一些做贷款，做到稳妥有序地增加新贷款户。第二点，在信贷员队伍中，要摆正四个关系。一是摆正完成存款任务与做贷款的关系。不能两眼死盯住存款任务而放松贷款条件。二是贷款的决策过程是主观对客观的判断行为。当自己的判断与集体或上级的判断不一致时，要摆正心理上的平衡关系。强调个人的意志不能太强，能贷款的标准是什么？就是：假如这钱是我的，也敢借给他，这就对了。三是团结协作与敢于在恰当场合发表不同看法的关系。和分工与及时补位的关系。四是工作效率与工作质量的关系。第三点，新贷款的风险度一定要控制住。我们要牢牢记住的是：贷款工作是把别人的资产、我们的负债。转换成自己的资产、他人的负债的过程。是绝对不能含糊的。这方面，我们有太多的教训了，不能再乱了。”

　　　　夏天说到这里，为了缓和气氛，问道：“我这样讲大家能接受吗？”

　　　　舒光荣说：“能！”

　　　　夏天说：“大家能接受就好。接下来继续说第二个问题，关于催收旧贷款本息问题。”

　　　　“我们都从金融服务社走来。现在金融服务社没有了，而我们留下来了。有一句话叫做‘在其位谋其政’，我的看法是：我们要尽到自己的责任，对旧贷款能搞回来多少就搞多少。以自己的主动精神做好工作。我谈几个工作策略和方法问题。

　　　　（1），要善于把别人的贷款户转变成自己的贷款户。一年多来，我们的同志把别人的存款户搞成自己的存款户方面是很内行的了，有的人还为此闹出了别扭。大家也知道，对银行来说存款是最重要的。但是，我要提醒大家：有好的贷款户，就有存款，甚至会变成好的存款户。你们可能从间接的方面，如引存理解得比较多，但在直接方面也可以相互转化。目前，我们有73个贷款企业，也不是一股脑儿都收回来了，我们的功劳就是‘大大的’了，这既不可能，也没有必要。我们首先要做判断，比较麻烦的、风险较大的、清掉多少算多少；信贷风险较小的、能相互合作的，不还，做展期、允许逾期、借新还旧，好过还清。为什么呢？因为银行和企业都熟了，好交流，也容易形成一部分派生存款，又可以引进部分定期存款。这样，大家的存款任务不就好完成了吗？试想，你当信贷员不从贷款户身上打主意，怎么能完成2000万的存款任务呢？

　　　　（2），摆正催收贷款本息和贷后调查的关系。日本有个住友银行，他们说，银行与企业的关系要做到‘贷前是冤家，贷后是亲家，’我认为是有道理的。我们与贷款打交道，不能老是要催收利息了，才跟它联系。要在平时尽可能拉近乎，银行与企业乃至个人的感情应该建立在贷款以后的时间段。有的同志说：‘想贷款了要热情接待’，好像只有这样才对贷款户热情；而贷款户呢，也是在贷款的时候见你一面，请你吃一顿，贷款出帐后，要到他公司喝一杯白开水也不可能了。实际上这是很危险的银企关系。我给深圳兆实达有限公司贷款400万元，开始他的老总吹得很凶，我和欧忠诚去看了他的工厂和设备，持否定态度。他向庄总告状，说我‘不热情’，后来他的财务部长很害怕我，不敢见我。贷款出帐三个月后，公司老总才请我去吃他请的第一顿饭，我觉得要吃。结果，我吃了这顿饭，就为服务社拉进了500万半年期定期存款，公司的老总还多谢我说：给了他面子。所以我说，建立在贷款后促进企业改善经营管理，增加其经营成果的活动是最令企业激动的。

　　　　（3），从思想上重视自己的客户和分管客户的工作。这次会议后，要把客户重新调整，分给大家管理，希望大家动起来。

　　　　（4）。处理好长期工作安排与短期工作成果的关系。往往有这样的情形：这个月第一个星期我就取得了不小的成绩，觉得可以松一口气了。但是一个月下来，还是这个成绩。那么，原来松一口气就松错了，你要后悔也不能补回过去的光阴了。所以，工作上能抓紧，一定要抓紧，抓而不紧，等于不抓。

　　　　（5），正确把握在接触旧贷款户中碰到的问题。由于服务社贷款工作的高成本、高速度、以贷引存等固有问题。我们在清收旧贷款过程中不可避免地会碰到不少问题。

　　　　大家在与贷款户交谈中碰到问题的时候，要注意两个方式：一是在对话现场要本着维护银行利益的精神，善于找出对方的错误，据理力争。譬如，碰到说贷款高利率、抵押或担保方分贷款、手续不健全、引存款是银行搞的。等等，要想着应对之话。二是回来后要主动汇报。看看内部怎么协调出一个一致的意见。”

　　　　夏天说到这里。有点同情地对大家说：“我们搞信贷，野惯了，是不是有点坐不住？我想是的，尤其是听我这样的讲话，要听下去也不容易。这样吧，我讲一个笑话式的行业预测。日后让你们判断对不对，如何？”

　　　　任尔为说：“好哇！夏经理要搞哪方面的预测？”

　　　　“服装！”夏天笑着说，“尤其是女士服装。”

　　　　大家听了夏天这一说，来了精神。新来的张波说：“夏经理说说看。”

　　　　夏天说：“现在，我们在深圳的大街上可以看到，人们的服装五花八门，好不奇异。穿牛仔裤的，有意在膝盖和屁股部位把它磨得似烂非烂，以此为美；小姐们穿的有些时装，胸前遮得严严实实的，但是背上却剪下了弯弯的一大块，好像要省点布料的样子；而在肚脐上又露出了一个洞，可能是讲究科学。总之，你要服装怎么新潮就怎么新潮，在当今的大街上都能看到。那么，五年之后，时装的新潮估计是怎样的呢？”

　　　　夏天卖了一个关子，看了一下与会人员，然后说道：“五年之后崇尚自然美。缝纫机将逐步退出中国市场，最新潮的时装莫过于到布店剪上两米布，不用加工就披在身上，或适当斜斜的缠下来。让人看了，充满朦胧美的联想。你们信不信？”

　　　　大家听了夏天的说法，在抿嘴笑着，不置可否。

　　　　夏天看大家消化完笑话，说：“现在讲第三个问题，关于队伍的培养与考核。”

　　　　他接着说：“在信贷队伍的培养和考核上，我不说空的，譬如‘建